POUR GARDER UN TOIT
SUR VOTRE TÊTE.

1. Qu’est-ce que l’assurance hypothécaire ?

L’assurance hypothécaire est une protection offerte par les banques et prêteurs qui sert à rembourser votre prêt hypothécaire en cas de décès. Elle est directement liée à votre prêt et son bénéficiaire est toujours l’institution prêteuse.

2. L'assurance vie est-elle plus avantageuse qu'une assurance hypothécaire ?

L’assurance hypothécaire protège uniquement le prêteur en remboursant le solde de votre hypothèque en cas de décès, tandis que l’assurance vie personnelle protège votre famille en leur versant un montant fixe qu’ils peuvent utiliser comme bon leur semble. Donc, en évaluant votre situation, je pourrai déterminer votre meilleure alternative à l'assurance hypothécaire.

3. Pourquoi l’assurance hypothécaire est-elle désavantageuse par rapport à l’assurance vie personnelle ?

• Diminution de la couverture : Le montant couvert diminue au fil du temps avec votre solde hypothécaire, alors que vos primes restent les mêmes. Avec une assurance vie personnelle, le capital assuré demeure fixe.
• Bénéficiaire limité : L’assurance hypothécaire paie directement la banque, alors que l’assurance vie personnelle permet à vos proches de recevoir l’argent et de l’utiliser selon leurs besoins.
• Coût plus élevé : Les primes de l’assurance hypothécaire sont souvent plus élevées que celles d’une assurance vie personnelle pour une couverture équivalente.
• Manque de flexibilité : Si vous changez d’institution bancaire, vous devez souvent souscrire une nouvelle assurance, possiblement à un coût plus élevé en raison de votre âge et de votre état de santé.
• Absence de souscription médicale approfondie : L’assurance hypothécaire est souvent souscrite sans évaluation médicale approfondie au départ, mais l’assureur peut refuser une réclamation après coup, en cas de découverte d’une condition préexistante non déclarée.

4. Est-ce que je peux refuser l’assurance hypothécaire de ma banque ?

Oui, vous n’êtes pas obligé de souscrire à l'assurance hypothécaire proposée par votre prêteur. Vous pouvez choisir une assurance vie personnelle pour une protection plus avantageuse et adaptée à votre situation.

5. Est-ce que je peux annuler une assurance vie hypothécaire ?

Oui bien sûr ! Je peux même vous y aider !

6. Que se passe-t-il si je rembourse mon hypothèque plus rapidement ?

Avec une assurance hypothécaire, la couverture disparaît une fois le prêt remboursé, et vous aurez payé des primes pour une protection qui n’existe plus. En revanche, une assurance vie personnelle reste en vigueur tant que vous payez les primes, et le capital assuré ne change pas.

7. Pourquoi l’assurance vie personnelle est-elle plus avantageuse ?

• Vous choisissez le bénéficiaire (conjoint, enfants, héritiers, etc.), et non la banque.
• Le capital versé ne diminue pas avec le temps.
• Vous pouvez utiliser la somme pour rembourser l’hypothèque ou d’autres dépenses selon les besoins de votre famille.
• Elle vous suit même si vous changez de maison ou de prêteur.
• Elle offre généralement de meilleures garanties et un coût plus compétitif à long terme.

8. Comment puis-je obtenir une assurance vie personnelle adaptée à mes besoins ?

Un conseiller en sécurité financière peut vous aider à évaluer vos besoins et à trouver la meilleure couverture en fonction de votre situation, de votre budget et de vos objectifs financiers.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les avantages d’une assurance vie personnelle, contactez-moi pour une rencontre gratuite et sans engagement !

9. Pourquoi éviter l'assurance hypothécaire de la banque ?

Un conseiller indépendant vous offrira des solutions sur mesure et souvent plus avantageuses que celles proposées par les banques.

10. Comment choisir une assurance vie pour protéger son prêt hypothécaire ?

Pour bien protéger votre prêt hypothécaire avec une assurance vie, commencez par faire évaluer vos besoins et votre situation financière par un conseiller en sécurité financière indépendant. Il pourra vous aider à :

• Déterminer le montant de couverture idéal (hypothèque + autres besoins financiers).
• Choisir un contrat avec des primes garanties et une couverture stable.
• Assurer que vos proches sont bénéficiaires, et non la banque.
• Obtenir une assurance qui vous suit, même si vous changez de prêteur ou remboursez votre prêt.

Un conseiller indépendant vous offrira des solutions sur mesure et souvent plus avantageuses que celles proposées par les banques.