200+ clients satisfaits
J'ai transformé mon expérience en expertise pour protéger votre avenir. Mon expérience personnelle me permet de vous offrir des conseils sur mesure en sécurité financière.
Oui, malheureusement beaucoup de gens le découvrent trop tard, mais l'intérêt composé est puissant lorsque nous le combinons avec une longue période d'investissement & des taux de rendement avantageux. Avons-nous déjà pris le temps de vous expliquer la règle de 72 ?
Aimeriez-vous faire travailler votre argent à votre place ?Aimeriez-vous économiser votre mise de fond pour votre premier achat immobilier plus rapidement ?Aimeriez-vous avoir la liberté de prendre votre retraite plus tôt ?Aimeriez-vous conserver le même style de vie lors de votre retraite ?Aimeriez-vous économisez pour les études supérieures de vos enfants ?Aimeriez-vous faire une réelle différence sur votre futur ? Ça commence maintenant !La règle de 72 est un moyen simple et rapide d’estimer combien de temps il faudra pour que votre investissement double, en fonction du taux d'intérêt annuel. Il suffit de diviser le nombre 72 par le taux de rendement annuel de votre investissement.
Estimation rapide : Elle permet d’obtenir une estimation approximative du temps nécessaire pour que votre investissement double, sans avoir besoin de calculs complexes.
Évaluer les rendements : Elle peut être utilisée pour comparer différentes options d'investissement en fonction de leur taux de rendement.
4% de rendement :
72 ÷ 4 = 18 ans
8% de rendement :
72 ÷ 8 = 9ans
Le REER (Régime Enregistré d'Épargne-Retraite) est un outil d’épargne conçu pour vous aider à préparer votre retraite tout en réduisant votre revenu imposable. Les cotisations à un REER sont déductibles d'impôt, ce qui vous permet de réduire vos impôts dès aujourd'hui, tout en faisant fructifier vos investissements à l'abri de l'impôt jusqu'à votre retraite. À la retraite, vous paierez des impôts sur les sommes retirées, mais à un taux souvent inférieur à celui que vous payiez pendant votre période de travail.
Le CELI est un compte d'épargne flexible qui vous permet de faire croître vos investissements à l'abri de l'impôt. Contrairement au REER, les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt, mais les gains réalisés dans un CELI ne sont jamais imposés, même lors des retraits. Vous pouvez également retirer des fonds en tout temps, sans impôt à payer, et les montants retirés sont ajoutés à votre plafond de cotisation pour les années suivantes. C'est un outil idéal pour épargner à court ou moyen terme tout en optimisant votre stratégie fiscale.
Le CELIAPP est conçu spécifiquement pour aider les premiers acheteurs à se constituer un fonds pour l'achat de leur première maison. Ce compte combine les avantages du CELI et du REER : les cotisations sont déductibles d'impôt, et les retraits pour l'achat d'une première propriété sont exempts d'impôt. Ce compte vous permet de maximiser votre épargne pour un projet immobilier tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
La SAR est un véhicule d'épargne permettant de protéger votre avenir financier grâce à des produits d'assurance vie et de retraite. Elle combine assurance et épargne, offrant des avantages fiscaux tout en vous permettant de préparer votre retraite et de protéger vos proches. Le produit est souvent flexible, vous permettant de choisir parmi plusieurs options en fonction de vos objectifs et de vos besoins financiers à long terme.
Le REEE est un excellent moyen de financer les études postsecondaires de vos enfants. Vous y cotisez, et vos investissements croissent à l'abri de l'impôt. De plus, le gouvernement offre des subventions pour vous aider à maximiser votre épargne, ce qui en fait un outil extrêmement avantageux pour soutenir l'éducation de vos enfants. En retirant les fonds pour les études, les gains sont également exempts d’impôts. C'est une manière idéale de préparer l'avenir académique de vos enfants tout en profitant de l’aide gouvernementale.
À 18 ans, ma vie a basculé. J’ai perdu mon père subitement, un mois après ma majorité. En tant qu’enfant unique, j’ai dû apprendre à la dure à gérer une succession qui n’avait pas été préparée. Pas de testament, pas de discussion, pas d’anticipation… seulement une petite assurance vie qu’il payait beaucoup trop cher.
Cette épreuve m’a ouvert les yeux sur une réalité trop souvent négligée : l’importance de la sécurité financière. J’ai alors décidé de transformer mon expérience en expertise. J’ai poursuivi mes études et obtenu mon DEC en administration des affaires, décrochant au passage une mention de persévérance. J’ai ensuite complété ma certification de conseillère en sécurité financière et évolué aux côtés d’un mentor expérimenté de plus de six ans dans le domaine.
Mon engagement envers mes clients ne date pas d’hier. Depuis l’âge de 14 ans, je travaille dans le service à la clientèle, et ma priorité a toujours été d’offrir une expérience humaine et personnalisée. Vous le sentirez dès notre premier échange.
Toujours avide de nouvelles connaissances pour mieux vous conseiller, je suis actuellement inscrite au certificat de planificatrice financière afin d’élargir encore davantage mon expertise.
Mon objectif ? Vous éviter les erreurs coûteuses et vous offrir la tranquillité d’esprit que j’aurais tant aimé avoir à l’époque. Parce que la sécurité financière ne devrait jamais être laissée au hasard.
Épargner pour la retraite est essentiel pour maintenir un niveau de vie confortable lorsque vous cessez de travailler. La retraite entraîne souvent une diminution des revenus provenant du travail, et sans une bonne préparation financière, il peut être difficile de couvrir les dépenses nécessaires (logement, soins de santé, loisirs, etc.). En commençant tôt, vous bénéficiez de l'effet des intérêts composés, ce qui permet d’accroître votre capital avec le temps.
Il est recommandé de commencer à épargner le plus tôt possible afin de maximiser la croissance de votre capital. Plus vous commencez jeune, plus vous pouvez profiter des intérêts composés pour faire fructifier votre épargne. Toutefois, il n'est jamais trop tard pour commencer à constituer une épargne de retraite : mieux vaut commencer maintenant que d’attendre.
Il existe plusieurs options pour épargner en vue de la retraite :
Un REER et un CELI sont tous deux des comptes d’épargne fiscalement avantageux, mais ils fonctionnent différemment :
Le montant optimal dépend de plusieurs facteurs, notamment votre style de vie, vos dépenses prévues et vos autres sources de revenus (pensions, investissements, etc.). Une règle générale est de viser environ 70 % de votre revenu annuel brut préretraite pour maintenir un niveau de vie similaire. Toutefois, chaque situation est unique et il est recommandé de consulter un conseiller financier pour établir un plan personnalisé.
Voici quelques stratégies pour maximiser votre épargne-retraite :
Épargner pour la retraite offre plusieurs avantages fiscaux :
L’inflation peut réduire la valeur de votre épargne sur le long terme. Voici quelques solutions :
Si vous avez commencé à épargner tard, voici quelques stratégies pour rattraper le retard :
Il est important d’adopter une stratégie efficace pour retirer votre épargne :
Voici quelques erreurs fréquentes à éviter :
Un bon plan de retraite garantit une sécurité financière et un niveau de vie confortable après la retraite.