LA SANTÉ, C'EST CE QU'ON A
DE PLUS IMPORTANT.

Qu’est-ce qu’une assurance invalidité et en quoi est-elle importante ?

Une assurance invalidité est une protection financière qui vous permet de recevoir un revenu de remplacement si une maladie ou un accident vous empêche de travailler. Contrairement aux régimes d’assurance publics qui offrent souvent une couverture limitée, une assurance invalidité privée garantit une compensation adaptée à vos besoins et à votre niveau de vie. C’est un filet de sécurité essentiel pour éviter des difficultés financières en cas d’incapacité prolongée à générer un revenu.

Quelle est la différence entre une assurance invalidité et une assurance maladies graves ?

Bien qu’elles visent toutes deux à protéger votre stabilité financière en cas de problème de santé, il existe des différences majeures :

• Assurance invalidité : Remplace une partie de votre revenu mensuel si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident.
• Assurance maladies graves : Offre un versement unique en cas de diagnostic d’une maladie grave (cancer, AVC, crise cardiaque, etc.), ce qui permet de gérer les frais médicaux, rembourser un prêt ou adapter son environnement de vie.

Idéalement, ces assurances complémentaires fonctionnent ensemble pour une protection maximale.

Pourquoi souscrire à une assurance maladies graves même si on est en bonne santé ?

Il est crucial de souscrire à une assurance maladies graves avant de développer un problème de santé. Les compagnies d'assurance refusent souvent d’assurer une personne présentant déjà un diagnostic sérieux. De plus, les primes sont généralement plus basses lorsque l’on souscrit jeune et en bonne santé. L’assurance maladies graves permet d’anticiper l’imprévisible et d’assurer une stabilité financière malgré l’invalidité temporaire ou permanente causée par une maladie grave.

Comment fonctionne le paiement des prestations pour ces assurances ?

• Assurance invalidité : Le versement est mensuel et se poursuit tant que l’incapacité à travailler persiste, jusqu’à l’âge limite défini dans le contrat.
• Assurance maladies graves : Elle fonctionne avec un **paiement unique**, non imposable et sans obligation de justification de dépenses.

Chacune de ces options offre des avantages qui s’adaptent à votre situation.

Est-ce que l’assurance invalidité couvre toutes les maladies et tous les types d’accidents ?

Non. Les polices d’assurance invalidité définissent précisément les conditions d’éligibilité. Certaines exclusions courantes incluent :

• Les invalidités résultant d’une tentative de suicide ou d’automutilation.
• Les blessures infligées volontairement.
• Les invalidités survenues lors d’activités illégales ou dangereuses (ex. : sports extrêmes).
• Les conditions médicales préexistantes peuvent aussi affecter l’éligibilité au versement des prestations.

Il est essentiel de bien lire les termes du contrat et, si besoin, de consulter un conseiller en assurance pour être sûr d’être bien couvert.

Faut-il prendre une assurance invalidité même si mon employeur m’offre déjà une couverture ?

Les assurances invalidité offertes par l’employeur sont un bon point de départ, mais elles sont souvent limitées. Plusieurs raisons justifient la souscription à une assurance invalidité individuelle :

• La couverture peut expirer si vous changez ou perdez votre emploi.
• Les prestations offertes par l’assurance collective sont souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie.
• Une assurance individuelle vous permet de personnaliser votre protection avec des montants et délais adaptés à vos besoins.

Avoir un contrat personnel garantit une protection continue et adaptée à votre situation.

Comment déterminer le montant de couverture dont j’ai besoin ?

Le montant de couverture idéal dépend de plusieurs facteurs :

• Vos dépenses mensuelles actuelles (loyer, prêt immobilier, factures, alimentation, etc.).
• Vos engagements financiers (remboursement de dettes, éducation des enfants, etc.).
• Votre mode de vie et vos habitudes de consommation.

Il est recommandé de choisir un montant permettant de couvrir **au moins 60 % à 80 % de votre revenu brut** pour garantir une qualité de vie stable en cas d’incapacité.

Quels sont les principaux critères pour être admissible à une assurance invalidité ou maladies graves ?

Les critères varient selon les assureurs, mais incluent généralement :

• L’âge (les jeunes assurés obtiennent des primes plus avantageuses).
• Votre état de santé (un bilan de santé peut être exigé).
• Votre secteur d’activité (certains emplois à risque peuvent engendrer des primes plus élevées).
• Le niveau de couverture souhaité et votre historique médical.

Il est recommandé de souscrire tôt pour éviter les majorations de coût et garantir une couverture complète.

Existe-t-il des avantages fiscaux pour l’assurance invalidité ou maladies graves ?

Oui ! Dans plusieurs pays, les primes d’assurance invalidité peuvent être déductibles d’impôt si elles sont souscrites par le biais d’une entreprise ou d’un régime fiscalement avantageux. En revanche, les prestations reçues sont généralement imposables.

Pour l’assurance maladies graves, les prestations sont souvent exemptes d’impôt, ce qui permet aux bénéficiaires d’utiliser l’argent librement selon leurs besoins.

Que se passe-t-il si je ne peux plus payer mes primes d’assurance ?

Les conséquences varient selon le contrat :

• Certains contrats offrent une **période de grâce** pendant laquelle vous pouvez rattraper les paiements manqués.
• Si l’assurance est résiliée, il peut être difficile d’obtenir une nouvelle couverture avec des conditions similaires, en particulier si votre état de santé a changé.
• Si votre contrat a une **valeur de rachat**, vous pourriez récupérer une partie de vos cotisations.

Si vous êtes en difficulté financière, il est recommandé de contacter votre assureur pour explorer des options de maintien de la couverture.